Банковское дело

ЗАДАЧИ

1.  На начало операционного дня остатки средств на корреспондентских счетах банка составляют в РКЦ: 12500 (ты сруб) в Альфа банкке 3500, в Донау 250 тыс. евро, в кассе 10800 и 250 тыс долларов. Определить последовательность действий по выполнению обязательств перед клиентами, если по чекам нужно выплатить наличные в сумме 5 800 тыс, вернуть МБК в иностранной валюте 300 тыс евро и перечислить по поручению клиентов 16 300 тыс. Лимит остатка кассы 1 000 тыс.

1)  Требования (в рублях) = 12500+3500+10800 = 26800 т. Руб

Обязательства в рублях = 5800 + 16300 =22100

Т – О = 26800 – 22100 = 4700 тыс. руб.

2)  Требования (в долларах) = 250 тыс ( касса)

Обязательства (в долларах) —

Т-О=250 тыс долларов

3)  Требования (в евро) = 250 тыс

Обязательства (в евро) = 300 тыс евро

Т-О= 250 – 300 = — 50 тыс евро.

Максимально можно сдать в РКЦ = 10800 – 5800 – 1000 = 4000

1)Банк принял решение вывести в РКЦ для сдачи на корреспондентский счет 4000 тыс. руб. Данные средства должны учитываться, как ожидаемые к поступлению.

2)Банк принял решение оплатить за счет остатка средств в РКЦ клиентские платежи, после данной операции в РКЦ останется 0, а неоплаченные обязательства клиентов = 3800.

3)За счет остатка средств на корреспондентском счете в Альфа банке принято решение купить 75 тыс евро = 40*75 тыс = 3000 тыс. 3500-3000 = 500 .В результате остаток средств на коорр. счете в альфа банке составит 500 тыс руб. Купленную валюту зачисляем в Донау банк

4)После обеда Центральный банк зачисляет на корр. счет в РКЦ 4000 тыс руб. Теперь банк имеет возможность полностью рассчитаться по обязательствам перед клиентами = 4000-3800 = 200 (остаток на корр счете) .

5)Далее направляем в донау банк поручение на возврат МБК в сумме 300 тыс евро. 250 тыс + 75 тыс – 300 тыс = 25 тыс евро

Остатки в кассе = 1000 тыс руб. + 250 тыс евро, 25 тыс. евро

В РКЦ = 200 тыс.

Банкнотная сделка – заключение сделки с соседним банком, об обмене наличной валюты в безналичную.

2.  На начало операционного дня остатки средств на корр. счетах банка составляли в

·  РКЦ = 15 000 000 руб,

·  в банке Итулуп (сахалин) 13 500 000,

·  в Московском народном банке (Лондон) = 650 000 евро,

·  В Кассе 4 800 000 руб, 250 000 долларов. 350 000 евро.

Определить последовательность выполнения поручений клиентов, если

·  по чекам нужно выполнить наличными 15 000 000 руб.

·  Лимит остатка кассы 1 000 000 руб.

·  Перечислить по поручению клиентов 13 000 000 руб и 250 000 долларов.

·  Вернуть валютный МБК в сумме 500 000 долларов

1)  Требования в рублях = 15 000 000 + 13500 000+ 4 800 000 = 33 300 000 р.

Обязательства в рублях = 15 000 000 +13 000 000 = 28 000 000

+5300 000

2)  Требования в Евро = 650 000 + 350 000 = 1 000 000 евро

Обязательства в евро = —

+1000 000

3)  Требования в долларах = 150 000 долларов

Обязательства в долларах = 750 000 долларов

-600 000 долларов

Начинаем всегда с расчетов наличными!

1.  4800 000 – 1 000 000 – 15 000 000 = -11 200 000 руб. (это минимум). Сумма, которую необходимо привести в кассу составляет 11 200 000, банк принял решение привезти 12 000 000 руб. После этой операции на корр. счете остаток составит 3 млн. рублей. Остаток средств в кассе составит 16 800 000 руб.

2.  Теперь банк имеет возможность выплатить клиентам наличные в сумме 15 млн. руб., после чего остаток средств в кассе составит 1 800 000 руб. (16.8млн-15млн = 1 800 000 руб.)

3.  Банк принял решение перечислить с корр. счета в банке Итулуп 13 500 000 в РКЦ, эти средства следует ожидать к зачислению во второй половине операционного дня.

4.  Оплачиваем из РКЦ обязательства перед клиентами = 13 000 000 – 3 000 000 = 10 000 000 руб. В РКЦ = 0.

5.  Поскольку банку нужно перечислить 750 000 долларов (250 по поручению клиентов, 500- возврат МБК). Банк направляет сообщение Московскому народному банку, об оправке платежей с валютной конверсией. В результате этой операции (650 000 евро – 570 000 евро = 80 000 евро) – переводим, евро, автоматически конвертируя в доллары, уплачивая комиссию 1%. В результате этой операции, банк выполнил все свои платежи остаток средств составил 80 000 евро

6.  Во второй половине дня после поступления на корр. счет, 13500 000 банк оплачивает 10 000 000 = 13500 000 – 10 000 000 = 3 500 000 . Остаток в РКЦ.