План изучения банковского дела

План:

1.  Понятие банковской системы и её главные элементы

2.  ЦБРФ, его роль в экономике и банковской системе

Структура ЦБ РФ, органы управления и их компетенция

Цели и функции ЦБ РФ

3.  Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

4.  Банковское регулирование и банковский надзор

1.  Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

В создании рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы очень велика. С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных средств и управление ими – т. е. услуги без которых сегодня не обойтись как юридическим так и физическим лицам. Ученый Кейнз сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.

Основными элементами банковской системы являются ЦБ и коммерческие банки.

2.  ЦБ РФ – его цели и функции.

2.1.  ЦБРФ, его роль в экономике и банковской системе

2.2.  Структура ЦБ РФ, органы управления и их компетенция

2.3.  Цели и функции ЦБ РФ

2.4.  Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

2.5.  Полномочия ЦБ РФ

2.1.  ЦБ РФ – главный банк страны. Его деятельность регулируется законом

РФ «закон о ЦБ РФ».

Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ РФ определяются конституцией РФ, законом о ЦБ РФ и другими федеральными законами.

Свои функции и полномочия ЦБ РФ осуществляет независимо от органов государственной власти всех уровней. ЦБ РФ – юридическое лицо, имеет печать с изображением герба РФ. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ — федеральная собственность. Свои расходы ЦБ РФ осуществляет за счет собственных средств.

ЦБ РФ по вопросам его компетенции, предусмотренным в законе о ЦБ РФ издает нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций. Эти нормативные акты вступают в силу по истечении десяти дней после официального опубликования их в специальном журнале – «Вестник банка».

Важнейшая роль ЦБ в рыночной экономике – способность денег защищать стоимость и покупательную стоимость и способствовать нормальному функционированию финансовых рынков. Т. е. ЦБ должен знать все рынки и действующие на них организации и складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населению. ЦБ должен обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы, как внутри страны, так и на мировых рынках, сокращать эмиссию и инфляцию для создания благоприятных условий экономического роста.

ЦБ как банк банков стимулирует и аккумулирует на своих счетах свободные денежные ресурсы коммерческих банков, производит расчеты между банками, выступая в качестве расчетного центра банковской системы, оказывает банкам кредитную помощь, т. е. является кредитором последней инстанции.

2.2.  ЦБ – единая централизованная система с вертикальной структурой.

В структуру ЦБ входят:

·  Центральный аппарат – издает нормативные акты для всей банковской системы и осуществляет надзор за деятельностью всей банковской системы

·  ГУ (главное управление) – они создаются во всех субъектах РФ. Они предназначены для осуществления банковского надзора за деятельность банков и других учреждений на данной территории.

·  Рассчетно-кассовые центры – создаются при ГУ и во всех районных центрах. Они предназначены для осуществления расчетно-кассовых операций.

·  Вычислительные центры — предназначены для отражения банковских операций по счетам бухгалтерского учета.

·  Всероссийское объединение инкассации – предназначено, для перевозок денежных знаков и ценностей.

·  Учебные заведения.

Высший орган управления ЦБ – совет директоров. В него входят: председатель ЦБ и члены совета (12 человек). Председатель утверждается ГД по представлению президента РФ. Члены совета утверждаются ГД по представлению председателя ЦБ. Совет избирается на пять лет. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Решение совета принимается большинством голосов от числа присутствующих при кворуме семь человек и обязательном присутствии председателя ЦБ.

Совет директоров выполняет следующие функции:

·  Разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежной политики.

·  Утверждает годовой отчет ЦБ.

·  Рассматривает и утверждает смету расходов на очередной год.

·  Устанавливает формы и размер оплаты труда.

·  Вносить в государственную думу предложений об изменении уставного капитала.

·  Утверждает положение о подразделениях ЦБ.

Национальный банковский совет – 12 человек. 2 человека направляются советом федерации; по 3 человека – государственной думой, президентом, правительством + председатель ЦБ.

Национальный банковский совет заседает один раз в квартал. Решение национального банковского совета принимается большинством голосов при кворуме семь человек. В компетенцию национального банковского совета входят:

·  Рассматривают годовой отчет ЦБ

·  Утверждают до 15 декабря на следующий год:

1.  Общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхования жизни и медицинское страхование ЦБ.

2.  Общий объем капитальных вложений.

·  Рассмотрение объекта основных направлений единой государственной кредитной политики.

·  Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы.

·  Внесение в ГД предложений о проведении проверок счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельность ЦБ.

Председатель ЦБ – высшее должностное лицо ЦБ и несет полную ответственность за его деятельность и за реализацию требований законов.

2.3.  как организация, созданная для осуществления управленческих функций, ЦБ имеет три основные цели:

·  защита и обеспечение устойчивости рубля

·  укрепление и развитие банковской системы

·  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов и платежей.

В своей деятельности ЦБ выполняет множество функций:

·  совместно с правительством разрабатывает и проводит государственную единую денежно-кредитную политику

·  монопольно имметирует наличные деньги и организует их обращение

·  устанавливает правила проведения расчетов и платежей в стране

·  устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

·  регистрирует кредитные организации и выдает им лицензии на право осуществления банковских операций

·  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

·  осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

·  осуществляет банковское регулирование и банковский надзор

·  принимает участие в разработке прогноза платежного баланса и организует его составление

·  анализирует и прогнозирует состояние экономики РФ как в целом так и по регионам.

Для реализации целей и функций ЦБ имеет право:

·  По вопросам, отнесенным к его компетенции и неурегулированным непосредственно федеральным законом издавать нормативные акты, обязательные как для органов власти всех уровней, так для всех юридических и физических лиц.

·  Участвовать в разработке экономической политики правительства. Председатель ЦБ или, по его поручению, один из его заместителей, обязательно участвует в заседании правительства. В свою очередь министр финансов и министр экономического развития участвуют в заседании совета директоров. ЦБ и правительство информируют друг друга о предполагаемых действиях имеющих общегосударственное значение.

·  Устанавливать процентные ставки по кредитам, выдаваемым коммерческим банкам.

·  Устанавливать экономические нормативы и нормы обязательных резервов.

·  Запрашивать и получать от банков и других кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности.

·  Предъявлять квалифицированные требования к руководителям исполнительных органов, а также главным бухгалтерам.

·  Дано право регулировать общий объем кредитов, выдаваемых коммерческим банкам.

·  Устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

·  Проводить проверку кредитных организаций, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных недостатков в их деятельности.

3. Денежно-кредитная политика ЦБ:

3.1. понятия ДКП ЦБ

3.2. понятие резервных требований и цель их установления

3.3. порядок составления расчетов обязательных резервов, депонируемых в ЦБ.

3.4. контроль ЦБ за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований.

3.5. учетно-процентная политика ЦБ.

3.6. операции ЦБ на открытом рынке.

3.1.  ДКП ЦБ – основная часть экономической политики государства, главные стратегические цели которой – повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. Т. е. основными ориентирами экономической политики правительства выступает обеспечение роста ВВП и снижение инфляции.

Основные задачи экономической политики:

·  Развитие устойчивого роста экономики

·  Последовательное повышение уровня жизни населения

·  Снижение инфляции

Правительство на каждый год определяет задачи ДКП, а ЦБ разрабатывает прогноз ДКП.

Разработка ДКП осуществляется следующим образом. Разработанный ЦБ проект основных направлений единой государственной ДКП на предстоящий год представляется на заключение в национальный банковский совет. Далее проект уточняется по рекомендациям национального банковского совета и предоставляется президенту РФ и правительству. Затем, не позднее 1 октября, ЦБ представляет этот проект в ГД. Этот проект содержит анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной ДКП. Реализация утвержденной ДКП целиком возложена на ЦБ. ЦБ для реализации этой политики использует следующие инструменты:

·  Установление обязательных резервов, депонируемых в ЦБ

·  Учетно-процентная политика

·  Операции ЦБ на открытом рынке

Фонд обязательных резервов – обязательная норма вкладов кредитных организаций в ЦБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяется как процент от общей суммы привлеченных денежных средств кредитными организациями.

Политику резервных требований ЦБ использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, а также резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей банка и поддержания на должном уровне денежной массы в обращении.

ЦБ устанавливая и изменяя норму обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов и оказывает влияние на их кредитную политику.

Уменьшая норму резервирования, ЦБ позволяет банкам шире использовать сформированные кредитные ресурсы, т. е. увеличивать объемы кредитных вложений и наоборот…

Установление и регулирование размера обязательных резервов, подлежащих депонированию ЦБ, производится ГУ ЦБ по месту нахождения кредитной организации. Регулирование производится ежемесячно на первое число месяца, путем сверки сумм фактически внесенных в кредитные организации и подлежащих внесению.